Mede mogelijk gemaakt door Finideal B.V. en Ervenadvies INDEX
Wet op het financieel toezicht (WFT)
In de Wet op het financieel toezicht (Wft) zijn nagenoeg alle regels en voorschriften voor de financiële markten en het toezicht daarop samengebracht. In totaal zijn per 1 januari 2007 acht toezichtswetten vervangen door de Wft. Het uitgebreide stelsel van toezicht op financiële instellingen dat we in Nederland kennen (toezicht op banken, verzekeraars, beleggings- instellingen e.d.) is vanaf die datum geregeld in één wet, met daarop gebaseerde lagere regelgeving. De Wft kent een invoerings- en aanpassingswet.
Doel van de Wft is de wetgeving voor de financiële markten doelgericht, marktgericht en inzichtelijk te maken. De taken van DNB (prudentieel toezicht) en die van de AFM (gedragstoezicht) worden zodanig gescheiden dat er geen sprake is van overlap. Verder zijn de regels waaraan financiële instellingen moeten voldoen vereenvoudigd en vermindert de Wft de administratieve lasten voor het bedrijfsleven.
Bij de totstandkoming van de Wft is niet beoogd om de materiële normen voor het financiële toezicht te herzien maar om het functionele toezichtmodel wettelijk te verankeren en de regelgeving zoveel mogelijk consistent te maken over de verschillende sectoren waarop toezicht wordt gehouden en niet zozeer het type instelling.
De vereenvoudiging en beperking van administratieve lasten wordt onder andere bereikt door van acht wetten één wet te maken, door voor - zoveel mogelijk - onderwerpen één algemene regel te maken en door in de wet de taken van beide toezichthouders te omschrijven en de samenwerking tussen de DNB en de AFM te regelen.
Financiële stabiliteit als rode draad
Vertrouwen in een stabiel financieel stelsel is essentieel voor het functioneren van onze economie en daarmee voor onze welvaart. Alleen in een stabiel financieel klimaat kunnen bedrijven en consumenten zich richten op economische activiteiten als geld verdienen en geld uitgeven. Daarom vormt financiële stabiliteit de rode draad in de taakuitvoering van DNB.
Monetair Beleid - Over inflatie, stabiele prijzen en de rente
De kern van het monetaire beleid is prijsstabiliteit. Prijzen die niet te snel stijgen (inflatie) of dalen (deflatie) zorgen ervoor dat de koopkracht zoveel mogelijk behouden blijft. Als de prijzen met net iets minder dan 2% per jaar stijgen op de middellange termijn is er sprake van prijsstabiliteit.
Betalingsverkeer - Veilig en betrouwbaar
Een stabiel financieel stelsel is sterk afhankelijk van een veilig en betrouwbaar betalingsverkeer. Iedereen moet probleemloos kunnen betalen met munten en bankbiljetten, maar ook met zijn chipknip, pinpas en creditcard, of via het internet. En de miljoenen transacties die banken dagelijks uitvoeren, moeten veilig en zonder storingen verlopen.
Toezicht - Financiële instellingen moeten solide en integer zijn
Wie een verzekering afsluit, rekent erop dat de verzekeraar in staat is om te betalen als de nood aan de man komt.
Wet Financieel Toezicht
De Nederlandsche Bank
Autoriteit Financiële Markten
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening
Basel 2 Akkoord
Gepensioneerden gaan er vanuit dat het pensioen iedere maand netjes wordt overgemaakt.
En wie zijn salaris op een bankrekening laat storten, wil zeker weten dat zijn geld
veilig is.
De Nederlandsche Bank (DNB) maakt zich sterk voor een betrouwbaar financieel
stelsel waarin instellingen hun verplichtingen nakomen. De geschiedenis leert dat
we in het verleden weinig problemen hebben gekend.
Economisch Advies - DNB als adviseur van de regering
De Nederlandsche Bank (DNB) geeft economisch advies aan de regering en heeft daarnaast een belangrijke rol in verschillende overlegorganen. Door het geven van onafhankelijk economisch advies draagt DNB bij aan goede nationale en internationale besluitvorming over het economische beleid. Dit doet DNB op grond van haar kennis, reputatie en onafhankelijke positie.
Autoriteit Financiële Markten (AFM)
De AFM houdt toezicht op ondernemingen die actief zijn in sparen, lenen, beleggen, pensioenen en verzekeren. Wat kunt u als consument van dit toezicht verwachten? En welke stappen moet u zelf nemen?
De AFM bevordert zorgvuldige
financiële dienstverlening aan
consumenten en ziet toe op
een eerlijke en efficiënte
werking van kapitaalmarkten.
Lees op de website meer over
het toezicht van de AFM.
Op de website van AFM vindt
u een lijst met financiële
instellingen die een vergunning
of een vrijstelling hebben bij
de AFM. Ook vindt u hier de
wettelijk verplichte meldingen
van financiële instellingen en
Aandelenbezitters.
Klachten Instituut Financiële Dienstverlening (KiFiD)
Beter bekend als de Ombudsman Financiële Dienstverlening.
Onafhankelijke loket voor het beslechten van geschillen tussen consumenten en financiële dienstverleners.
Ook nederlandse banken hebben volgens AFM te makkelijk te hoge hypotheken verstrekt.
Hans Hoogervorst in magazine FD Outlook
De financiële sector moet een strak gereguleerde markt worden. Tegelijk moet het vangnet onder de banken flink versoberd worden, zodat bankiers geen risico's nemen ten koste van anderen.
Dit schrijft Hans Hoogervorst, voorzitter van de Autoriteit Financiële Markten, in een essay in het magazine FD Outlook.
De fout die toezichthouders hebben gemaakt, aldus Hoogervorst, is dat de financiële markt zo veel mogelijk als een normale markt werd behandeld. Beleidsmakers 'versoepelden de regels uit angst dat financiële instellingen zich elders in de wereld zouden gaan vestigen'.
Herstel is pas mogelijk, volgens Hoogervorst, als we aanvaarden dat de financiële sector een soort 'verzorgingsstaat' is. Maar net als bij sociale zekerheid is het de kunst om ongewenst gedrag te voorkomen: 'De financiële verzorgingsstaat moet worden versoberd zodat banken zo veel mogelijk op hun eigen blaren zitten als ze fouten maken.'
Daarom moet het toezicht 'aanzienlijk' worden verscherpt. Daarin zal de Europese Unie de leiding moeten nemen, want er is een neiging om het Angelsaksische voorbeeld te volgen: 'Ook nu hoor je banken alweer zeggen dat de regels alleen kunnen worden aangescherpt als de hele wereld dat doet.'
Kritiek heeft hij ook op de hoge beloningen in de financiële wereld, die volgens hem ten onrechte worden afgedaan als een Angelsaksische afwijking: 'Ook in Nederland zijn zeer forse beloningen toegekend, terwijl de betrokken banken nu aan ernstige bloedarmoede lijden.'
De extreme beloningen leiden tot 'onlustgevoelens' en een algemene 'afkeer van de markteconomie'. Hoogervorst wijt het aan 'economisch populisme' dat marktwerking tot 'bron van alle kwaad' wordt verklaard. Het probleem van de crisis was namelijk niet 'de vrije markt an sich', schrijft hij, 'maar het feit dat naïef vrijemarktdenken is toegepast op een sector waarin de tucht van de markt maar beperkt zijn werk kon doen'.
Binnen de Bazel II richtlijn krijgen banken de mogelijkheid om op verschillende manieren de risico's die ze lopen vast te stellen. Risico's moeten vastgesteld worden om op grond daarvan te kunnen bepalen welk percentage van het uitgeleende vermogen als zekerheid aan het aanwezig vermogen toegevoegd moet worden. Het moge duidelijk zijn dat hoe lager de bijdrage, hoe beter dat de bank uitkomt daar er dan meer ruimt overblijft voor extra transacties, waar weer meer mee verdiend kan worden.
De vaststelling van de risico's kent twee hoofdtypen:
- op basis van algemene rating (extern)
- op basis van een intern rating systeem
De eerste mogelijkheid impliceert dat de kredietnemer in een bepaalde categorie ingedeeld
moet worden als op de markt een risicoprofiel bepaald is. Hieruit volgt het kredietrisico.
De tweede mogelijkheid biedt banken de optie zelf de kredietrisico's van kredietnemers
te bepalen op grond van hun eigen gegevens. Dit biedt de mogelijkheden tot een verfijndere
risico-bepaling.
De tweede optie is administratief gezien een veel zwaardere optie, het zal veel kosten om een database op te bouwen met alle (historische) gegevens voor de risicobepaling. Het komt er op neer dat een dergelijke optie alleen voor de grote banken rendabel is.
reclameboodschap
reclameboodschap
reclameboodschap
reclameboodschap
